个人二手房贷款是指贷款人向借款人发放用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场合法交易的个人住房或商用房贷款。

    一、借款申请人所购房屋的条件

    1、所购房屋产权明晰，具有房屋产权证明，未设定其他抵押权利；
    2、所购公有住房、经济适用住房等非商品房符合上市条件；
    3、所购房屋未被列入拆迁公告或城市改造规划范围；
    4、买卖双方须先签订《房屋买卖合同》，并能够支付不低于所购住房价款30％或商用房价款50％的首付款，所购房屋房龄一般不超过15年；
    5、房屋价格基本符合贷款人确认的价值或其委托的房地产估价机构评估价值并经贷款人确认；
    6、房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明。
 
    二、申请人条件

    在中国境内有固定住所、有当地常住户口、年龄在18岁（含）———65岁之间，具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请二手房贷款。
   
    1、具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明；
    2、具有良好的信用记录和还款意愿；
    3、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
    4、具有二手房交易的房屋买卖合同；
    5、具有支付所购房屋的首期房款能力；
    6、在工行开立个人结算账户；
    7、有贷款人认可的有效担保；
    8、申请人如果户口不在本地，但工作单位和居住地均在本地，比照本地人办理；如果户口和工作单位均不在本地，要提供本地联系人。

    三、贷款金额

    所购房屋为住房的，贷款额度最高不超过贷款人确认的房屋交易价或房屋评估价（以较低者为准）的70％；所购房屋为商用房的，贷款额度最高不超过贷款人确认的房屋交易价或房屋评估价（以较低者为准）的50％。

    四、贷款期限

    所购房为住房的，贷款期限和房龄之和最长不超过30年；所购房屋为商用房的，贷款期限最长不超过10年。

    五、贷款利率

    所购房为住房的，贷款利率按不低于人民银行规定的相应期限档次贷款基准利率的0.85倍执行；所购房为商用房的，贷款利率按不低于人民银行规定的同期同档次期限利率执行。遇利率调整，按人民银行及工行有关规定执行。

    六、还款方式

    所购房为住房的，可以采用个人住房按揭贷款适用的各种方式；所购房为商用房的，一般采用等额本息还款法和等额本金还款法等。